Chỉ số nợ quá hạn đối với các khoản vay hộ gia đình và tiểu thương đã tăng vọt lên mức cao nhất trong 11 năm
Tại Hàn Quốc, trong bối cảnh nền kinh tế đang ngày càng suy yếu, số lượng các doanh nghiệp và hộ gia đình không có khả năng trả nợ ngân hàng cũng đang tăng nhanh chóng.
Trong 5 tháng đầu năm (1~5/2025) tỷ lệ nợ quá hạn của các doanh nghiệp và hộ gia đình đã tăng vọt hơn 0,2 điểm phần trăm (%p). Đặc biệt, chỉ số nợ quá hạn đối với các khoản vay hộ gia đình và cá nhân tự kinh doanh cá nhân (tiểu thương) đã tăng vọt lên mức cao nhất trong 11 năm.
Trong 5 tháng đầu năm (1~5/2025) tỷ lệ nợ quá hạn của các doanh nghiệp và hộ gia đình đã tăng vọt hơn 0,2 điểm phần trăm (%p). Đặc biệt, chỉ số nợ quá hạn đối với các khoản vay hộ gia đình và cá nhân tự kinh doanh cá nhân (tiểu thương) đã tăng vọt lên mức cao nhất trong 11 năm.
[Ảnh=Yonhap News]
Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 16, tỷ lệ nợ quá hạn trung bình (nợ quá hạn trên 1 tháng) của tất cả các khoản vay bằng đồng won (sau đây gọi là nợ quá hạn trung bình) của 5 ngân hàng lớn tại Hàn Quốc (KB, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup) tính đến cuối tháng 5 là 0,49%.
Tỷ lệ này không chỉ tăng 0,05%p so với cuối tháng 4 (0,44%) mà còn tăng 0,14%p sau 5 tháng so với cuối tháng 12/2024 (0,35%).
Tỷ lệ nợ quá hạn theo đối tượng cho vay là ▲ hộ gia đình 0,36% ▲ các tập đoàn lớn 0,18% ▲ các doanh nghiệp vừa và nhỏ 0,71% ▲ tất cả các công ty 0,60%, tăng lần lượt 0,07%p, 0,17%p, 0,22%p và 0,20%p so với cuối năm ngoái.
Các dấu hiệu nợ quá hạn trong các khoản vay cho các cá nhân tự kinh doanh, chẳng hạn như những người tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ, những người dễ bị tổn thương nhất trước suy thoái kinh tế, ngày một rõ ràng hơn.
Xem xét riêng tỷ lệ nợ quá hạn của các khoản vay cho các doanh nghiệp tư nhân của năm ngân hàng lớn, tỷ lệ này đã tăng 0,06%p trong một tháng lên mức trung bình 0,67% vào cuối tháng 5 và tăng 0,19%p so với cuối năm ngoái (0,48%).
Tốc độ tăng của tỷ lệ nợ xấu (nợ quá hạn trên 3 tháng, NPL) cũng ngày một nhanh.
Không tính Woori Bank do chưa đủ dữ liệu tháng 5, tỷ lệ NPL trung bình của bốn ngân hàng lớn (KB, Shinhan, Hana, NH Nonghyup) so với tổng các khoản vay bằng đồng won tính đến cuối tháng 5 là 0,45%. Chỉ tính riêng trong năm nay, tỷ lệ này đã tăng vọt 0,12%p kể từ cuối năm ngoái (0,33%).
Đặc biệt, sự gia tăng ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ (0,16%p, 0,49% → 0,65%) và tất cả các công ty (0,12%p, 0,41% → 0,53%) trong cùng kỳ là rất lớn.
Tỷ lệ NPL đối với các khoản vay hộ gia đình cũng tăng 0,11%p (0,23% → 0,34%) trong năm nay.
Chỉ số rủi ro đối với các khoản vay hộ gia đình, tự kinh doanh và doanh nghiệp đều đạt mức cao nhất trong 9 đến 11 năm.
Ngành ngân hàng đang chỉ ra suy thoái kinh tế và lãi suất cao kéo dài là bối cảnh cho các chỉ số nợ quá hạn ngày càng tồi tệ hơn.
Một viên chức ngân hàng cho biết, "Do nhu cầu trong nước và xuất khẩu, bao gồm cả tiêu dùng, đang trì trệ và bất ổn, nên tài sản không hoạt động của khu vực tài chính đang gia tăng. Mặc dù lãi suất thị trường gần đây đã giảm do cắt giảm lãi suất cơ bản, nhưng tình hình lãi suất cao nói chung đã kéo dài trong nhiều năm cũng là nguyên nhân khiến tỷ lệ nợ quá hạn tăng".
Một viên chức ngân hàng khác đưa ra dự đoán: "Năm nay, xuất khẩu của các công ty trong nước dự kiến sẽ giảm do tác động của chính sách thuế quan của Hoa Kỳ và khi sự phục hồi của tâm lý người tiêu dùng bị chậm lại, có lo ngại rằng tốc độ tăng trưởng kinh tế sẽ duy trì ở mức thấp. Tỷ lệ nợ quá hạn chắc chắn sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới".
Theo đó, khu vực ngân hàng cũng đang tăng cường quản lý tính lành mạnh của các khoản vay.
Một viên chức của Ngân hàng Woori cho biết, "Do các khoản nợ xấu và tỷ lệ nợ quá hạn gần đây đang ngày một tăng, chúng tôi đang điều hành một nhóm công tác quản lý nợ quá hạn (TFT). Chúng tôi đang tích cực khuyến khích điều chỉnh nợ bằng cách hỗ trợ những người vay dễ bị tổn thương như những người tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ đang gặp khó khăn trong việc trả nợ thông qua các chương trình tùy chỉnh và chuyển các khoản vay tín dụng hộ gia đình và doanh nghiệp thành các khoản vay trả góp có thời hạn lên đến 10 năm".
Một viên chức của Ngân hàng KB Kookmin cũng cho biết, "Chúng tôi đang theo dõi và đánh giá chặt chẽ mức độ rủi ro bằng cách xem xét khả năng ứng phó với suy thoái kinh tế của từng ngành hoặc người vay. Dựa trên những kết quả này, chúng tôi thường xuyên điều chỉnh đánh giá xếp hạng ngành và các tiêu chuẩn xử lý khoản vay mới theo từng ngành".
Tỷ lệ này không chỉ tăng 0,05%p so với cuối tháng 4 (0,44%) mà còn tăng 0,14%p sau 5 tháng so với cuối tháng 12/2024 (0,35%).
Tỷ lệ nợ quá hạn theo đối tượng cho vay là ▲ hộ gia đình 0,36% ▲ các tập đoàn lớn 0,18% ▲ các doanh nghiệp vừa và nhỏ 0,71% ▲ tất cả các công ty 0,60%, tăng lần lượt 0,07%p, 0,17%p, 0,22%p và 0,20%p so với cuối năm ngoái.
Các dấu hiệu nợ quá hạn trong các khoản vay cho các cá nhân tự kinh doanh, chẳng hạn như những người tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ, những người dễ bị tổn thương nhất trước suy thoái kinh tế, ngày một rõ ràng hơn.
Xem xét riêng tỷ lệ nợ quá hạn của các khoản vay cho các doanh nghiệp tư nhân của năm ngân hàng lớn, tỷ lệ này đã tăng 0,06%p trong một tháng lên mức trung bình 0,67% vào cuối tháng 5 và tăng 0,19%p so với cuối năm ngoái (0,48%).
Tốc độ tăng của tỷ lệ nợ xấu (nợ quá hạn trên 3 tháng, NPL) cũng ngày một nhanh.
Không tính Woori Bank do chưa đủ dữ liệu tháng 5, tỷ lệ NPL trung bình của bốn ngân hàng lớn (KB, Shinhan, Hana, NH Nonghyup) so với tổng các khoản vay bằng đồng won tính đến cuối tháng 5 là 0,45%. Chỉ tính riêng trong năm nay, tỷ lệ này đã tăng vọt 0,12%p kể từ cuối năm ngoái (0,33%).
Đặc biệt, sự gia tăng ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ (0,16%p, 0,49% → 0,65%) và tất cả các công ty (0,12%p, 0,41% → 0,53%) trong cùng kỳ là rất lớn.
Tỷ lệ NPL đối với các khoản vay hộ gia đình cũng tăng 0,11%p (0,23% → 0,34%) trong năm nay.
Chỉ số rủi ro đối với các khoản vay hộ gia đình, tự kinh doanh và doanh nghiệp đều đạt mức cao nhất trong 9 đến 11 năm.
Ngành ngân hàng đang chỉ ra suy thoái kinh tế và lãi suất cao kéo dài là bối cảnh cho các chỉ số nợ quá hạn ngày càng tồi tệ hơn.
Một viên chức ngân hàng cho biết, "Do nhu cầu trong nước và xuất khẩu, bao gồm cả tiêu dùng, đang trì trệ và bất ổn, nên tài sản không hoạt động của khu vực tài chính đang gia tăng. Mặc dù lãi suất thị trường gần đây đã giảm do cắt giảm lãi suất cơ bản, nhưng tình hình lãi suất cao nói chung đã kéo dài trong nhiều năm cũng là nguyên nhân khiến tỷ lệ nợ quá hạn tăng".
Một viên chức ngân hàng khác đưa ra dự đoán: "Năm nay, xuất khẩu của các công ty trong nước dự kiến sẽ giảm do tác động của chính sách thuế quan của Hoa Kỳ và khi sự phục hồi của tâm lý người tiêu dùng bị chậm lại, có lo ngại rằng tốc độ tăng trưởng kinh tế sẽ duy trì ở mức thấp. Tỷ lệ nợ quá hạn chắc chắn sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới".
Theo đó, khu vực ngân hàng cũng đang tăng cường quản lý tính lành mạnh của các khoản vay.
Một viên chức của Ngân hàng Woori cho biết, "Do các khoản nợ xấu và tỷ lệ nợ quá hạn gần đây đang ngày một tăng, chúng tôi đang điều hành một nhóm công tác quản lý nợ quá hạn (TFT). Chúng tôi đang tích cực khuyến khích điều chỉnh nợ bằng cách hỗ trợ những người vay dễ bị tổn thương như những người tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ đang gặp khó khăn trong việc trả nợ thông qua các chương trình tùy chỉnh và chuyển các khoản vay tín dụng hộ gia đình và doanh nghiệp thành các khoản vay trả góp có thời hạn lên đến 10 năm".
Một viên chức của Ngân hàng KB Kookmin cũng cho biết, "Chúng tôi đang theo dõi và đánh giá chặt chẽ mức độ rủi ro bằng cách xem xét khả năng ứng phó với suy thoái kinh tế của từng ngành hoặc người vay. Dựa trên những kết quả này, chúng tôi thường xuyên điều chỉnh đánh giá xếp hạng ngành và các tiêu chuẩn xử lý khoản vay mới theo từng ngành".
