Lãi suất tiền gửi ngân hàng tại Hàn Quốc đã giảm xuống mức thấp nhất trong ba năm qua trong bối cảnh Ngân hàng Hàn Quốc cắt giảm lãi suất cơ bản xuống.
Ngoài ra, với sự ra mắt của chính phủ mới, kỳ vọng về giá cổ phiếu và giá nhà tăng đã tăng lên và có những quan sát cho thấy tiền gửi sẽ nhanh chóng chảy ra khỏi các ngân hàng khi hạn mức bảo vệ tiền gửi cho các tổ chức tài chính thứ cấp tăng lên bắt đầu từ tháng 9.
Ngoài ra, với sự ra mắt của chính phủ mới, kỳ vọng về giá cổ phiếu và giá nhà tăng đã tăng lên và có những quan sát cho thấy tiền gửi sẽ nhanh chóng chảy ra khỏi các ngân hàng khi hạn mức bảo vệ tiền gửi cho các tổ chức tài chính thứ cấp tăng lên bắt đầu từ tháng 9.
[Ảnh=Yonhap News]
Theo thông tin từ ngành tài chính, Ngân hàng KB Kookmin đã quyết định hạ lãi suất cơ bản của ba sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi cố định) từ 0,10-0,25% mỗi năm bắt đầu từ ngày 9, tùy thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn và phương thức thanh toán lãi.
Theo đó, trần lãi suất cơ bản của sản phẩm tiền gửi tiêu biểu của Ngân hàng KB Kookmin là 'KB Star Time Deposit' sẽ được hạ từ 2,40% xuống 2,20%. Riêng lãi suất kỳ hạn 1 năm của sản phẩm này sẽ giảm 0,25%p từ 2,40% xuống 2,15%.
Lãi suất cơ bản cao nhất áp dụng cho tiền gửi có kỳ hạn chung và Kookmin Super Time Deposit (loại lãi suất cố định) khi gửi từ 3 năm trở lên cũng sẽ được hạ từ 2,40% xuống 2,20%.
Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc (IBK) cũng có kế hoạch hạ lãi suất cơ bản của 2 khoản tiền gửi có kỳ hạn, 2 khoản tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi tiết kiệm), 2 khoản tiền gửi/rút tiền và 11 sản phẩm tiền gửi ngừng kinh doanh xuống 0,20-0,25%p.
Ví dụ, lãi suất cơ bản của Tài khoản tiết kiệm trọn đời IBK (tiền gửi thường xuyên) sẽ được hạ 0,20%p từ 2,45% xuống 2,25% và lãi suất cơ bản của Tài khoản tiết kiệm ưu đãi quỹ trung hạn IBK (tiền gửi thường xuyên) cũng sẽ được hạ 0,25%p từ 2,75% xuống 2,50%.
Đối với 11 sản phẩm hiện không được bán, lãi suất giảm sẽ được áp dụng cho các khoản tiền gửi lại sau khi đáo hạn, v.v.
Cả hai ngân hàng đều giải thích lý do cắt giảm lãi suất là "một sự điều chỉnh tất yếu do việc cắt giảm lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hàn Quốc và lãi suất thị trường giảm". Điều này có nghĩa là vì lãi suất thị trường thấp hơn và có thể huy động tiền với giá rẻ hơn nên ít cần phải thu hút các quỹ có lãi suất tiền gửi cao và sử dụng chúng làm nguồn cho vay.
Theo số liệu thống kê từ Trung tâm thông tin trái phiếu của Hiệp hội đầu tư tài chính, lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 6 tháng là 2,539% tính đến ngày 5/6, giảm khoảng 0,1%p so với mức 2,640% vào ngày 2/5. Lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 1 năm cũng giảm từ 2,571% xuống 2,528% trong cùng kỳ.
Cũng vì lý do đó, ngày 2/6 Standard Chartered Hàn Quốc cũng hạ lãi suất tiền gửi thường xuyên tới 0,20%p.
Cùng ngày, NH Nonghyup Bank cũng điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi thường xuyên và lãi suất tiết kiệm tới 0,30%p.
Măt khác, Kakao Bank, K Bank và Toss Bank, các ngân hàng chỉ giao dịch trực tuyến, đều hạ lãi suất tiền gửi 0,10-0,30%p ngay sau khi Ngân hàng Hàn Quốc hạ lãi suất cơ bản vào cuối tháng trước.
Tính đến ngày 7/6, lãi suất cao nhất (dựa trên kỳ hạn 1 năm) của các sản phẩm tiền gửi thường xuyên tiêu biểu của 5 ngân hàng lớn của Hàn Quốc (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup) được công bố trên Cổng thông tin người tiêu dùng của Liên đoàn Ngân hàng Hàn Quốc là 2,50-2,85% mỗi năm.
Lãi suất cao nhất là lãi suất tiền gửi cơ sở của từng ngân hàng cộng với lãi suất ưu đãi và gần với lãi suất thực tế áp dụng cho người tiêu dùng tài chính.
So với lãi suất cao nhất của năm ngân hàng lớn (dựa trên kỳ hạn 1 năm, 2,58-3,10% mỗi năm) tính đến ngày 4, lãi suất trần trên và trần dưới đã giảm 0,08%p và 0,25%p trong khoảng một tháng.
Lãi suất cao nhất cho 'KB Star Time Deposit' của Ngân hàng KB Kookmin hiện là 2,55%, đây là mức thấp nhất kể từ tháng 6/2022 theo chuỗi thời gian nội bộ của Ngân hàng KB Kookmin.
Hơn nữa, nếu lãi suất cơ bản của sản phẩm này được hạ 0,25%p theo lịch trình vào ngày 9, lãi suất cao nhất cũng dự kiến sẽ giảm thêm.
Theo Hệ thống thống kê kinh tế của Ngân hàng Hàn Quốc (Ecos), lãi suất bình quân gia quyền đối với tiền gửi thường xuyên (kỳ hạn 1 năm) tại các ngân hàng tiền gửi vào tháng 4/2025 là 2,73%, mức thấp nhất kể từ tháng 6/2022 (2,73%).
Lãi suất cơ bản cho tiền gửi thường xuyên của 5 ngân hàng lớn trên cổng thông tin dành cho người tiêu dùng hiện là 2,15-2,55%, với nhiều sản phẩm giảm xuống dưới mức lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hàn Quốc (2,50%).
Trong trường hợp lãi suất cao nhất, Tiền gửi có kỳ hạn SOLpyeon Limited của Shinhan Bank (2,50%), Tiền gửi có kỳ hạn KB Star (2,55%), Tiền gửi Won Plus của Woori Bank (2,55%), Tiền gửi có kỳ hạn Hana của Hana Bank (2,55%) và Tiền gửi NH NaegaGreen Green World của NH Nonghyup Bank (2,55%) chỉ bằng hoặc cao hơn một chút so với lãi suất cơ bản. Tuy nhiên lãi suất của hầu hết các sản phẩm này dự kiến sẽ sớm giảm xuống dưới mốc 2,50%.
Ngành ngân hàng dự đoán rằng tiền có khả năng sẽ chuyển từ tiền gửi sang các tài sản như cổ phiếu, tiền xu và bất động sản vì lãi suất tiền gửi tiếp tục giảm trong thời điểm hiện tại.
Trên hết, nếu Ngân hàng Hàn Quốc hạ lãi suất cơ bản ít nhất một hoặc hai lần nữa trong nửa cuối năm như thị trường kỳ vọng, thì lãi suất thị trường yếu sẽ còn kéo dài cho đến cuối năm.
Theo đó, trần lãi suất cơ bản của sản phẩm tiền gửi tiêu biểu của Ngân hàng KB Kookmin là 'KB Star Time Deposit' sẽ được hạ từ 2,40% xuống 2,20%. Riêng lãi suất kỳ hạn 1 năm của sản phẩm này sẽ giảm 0,25%p từ 2,40% xuống 2,15%.
Lãi suất cơ bản cao nhất áp dụng cho tiền gửi có kỳ hạn chung và Kookmin Super Time Deposit (loại lãi suất cố định) khi gửi từ 3 năm trở lên cũng sẽ được hạ từ 2,40% xuống 2,20%.
Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc (IBK) cũng có kế hoạch hạ lãi suất cơ bản của 2 khoản tiền gửi có kỳ hạn, 2 khoản tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi tiết kiệm), 2 khoản tiền gửi/rút tiền và 11 sản phẩm tiền gửi ngừng kinh doanh xuống 0,20-0,25%p.
Ví dụ, lãi suất cơ bản của Tài khoản tiết kiệm trọn đời IBK (tiền gửi thường xuyên) sẽ được hạ 0,20%p từ 2,45% xuống 2,25% và lãi suất cơ bản của Tài khoản tiết kiệm ưu đãi quỹ trung hạn IBK (tiền gửi thường xuyên) cũng sẽ được hạ 0,25%p từ 2,75% xuống 2,50%.
Đối với 11 sản phẩm hiện không được bán, lãi suất giảm sẽ được áp dụng cho các khoản tiền gửi lại sau khi đáo hạn, v.v.
Cả hai ngân hàng đều giải thích lý do cắt giảm lãi suất là "một sự điều chỉnh tất yếu do việc cắt giảm lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hàn Quốc và lãi suất thị trường giảm". Điều này có nghĩa là vì lãi suất thị trường thấp hơn và có thể huy động tiền với giá rẻ hơn nên ít cần phải thu hút các quỹ có lãi suất tiền gửi cao và sử dụng chúng làm nguồn cho vay.
Theo số liệu thống kê từ Trung tâm thông tin trái phiếu của Hiệp hội đầu tư tài chính, lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 6 tháng là 2,539% tính đến ngày 5/6, giảm khoảng 0,1%p so với mức 2,640% vào ngày 2/5. Lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 1 năm cũng giảm từ 2,571% xuống 2,528% trong cùng kỳ.
Cũng vì lý do đó, ngày 2/6 Standard Chartered Hàn Quốc cũng hạ lãi suất tiền gửi thường xuyên tới 0,20%p.
Cùng ngày, NH Nonghyup Bank cũng điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi thường xuyên và lãi suất tiết kiệm tới 0,30%p.
Măt khác, Kakao Bank, K Bank và Toss Bank, các ngân hàng chỉ giao dịch trực tuyến, đều hạ lãi suất tiền gửi 0,10-0,30%p ngay sau khi Ngân hàng Hàn Quốc hạ lãi suất cơ bản vào cuối tháng trước.
Tính đến ngày 7/6, lãi suất cao nhất (dựa trên kỳ hạn 1 năm) của các sản phẩm tiền gửi thường xuyên tiêu biểu của 5 ngân hàng lớn của Hàn Quốc (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup) được công bố trên Cổng thông tin người tiêu dùng của Liên đoàn Ngân hàng Hàn Quốc là 2,50-2,85% mỗi năm.
Lãi suất cao nhất là lãi suất tiền gửi cơ sở của từng ngân hàng cộng với lãi suất ưu đãi và gần với lãi suất thực tế áp dụng cho người tiêu dùng tài chính.
So với lãi suất cao nhất của năm ngân hàng lớn (dựa trên kỳ hạn 1 năm, 2,58-3,10% mỗi năm) tính đến ngày 4, lãi suất trần trên và trần dưới đã giảm 0,08%p và 0,25%p trong khoảng một tháng.
Lãi suất cao nhất cho 'KB Star Time Deposit' của Ngân hàng KB Kookmin hiện là 2,55%, đây là mức thấp nhất kể từ tháng 6/2022 theo chuỗi thời gian nội bộ của Ngân hàng KB Kookmin.
Hơn nữa, nếu lãi suất cơ bản của sản phẩm này được hạ 0,25%p theo lịch trình vào ngày 9, lãi suất cao nhất cũng dự kiến sẽ giảm thêm.
Theo Hệ thống thống kê kinh tế của Ngân hàng Hàn Quốc (Ecos), lãi suất bình quân gia quyền đối với tiền gửi thường xuyên (kỳ hạn 1 năm) tại các ngân hàng tiền gửi vào tháng 4/2025 là 2,73%, mức thấp nhất kể từ tháng 6/2022 (2,73%).
Lãi suất cơ bản cho tiền gửi thường xuyên của 5 ngân hàng lớn trên cổng thông tin dành cho người tiêu dùng hiện là 2,15-2,55%, với nhiều sản phẩm giảm xuống dưới mức lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hàn Quốc (2,50%).
Trong trường hợp lãi suất cao nhất, Tiền gửi có kỳ hạn SOLpyeon Limited của Shinhan Bank (2,50%), Tiền gửi có kỳ hạn KB Star (2,55%), Tiền gửi Won Plus của Woori Bank (2,55%), Tiền gửi có kỳ hạn Hana của Hana Bank (2,55%) và Tiền gửi NH NaegaGreen Green World của NH Nonghyup Bank (2,55%) chỉ bằng hoặc cao hơn một chút so với lãi suất cơ bản. Tuy nhiên lãi suất của hầu hết các sản phẩm này dự kiến sẽ sớm giảm xuống dưới mốc 2,50%.
Ngành ngân hàng dự đoán rằng tiền có khả năng sẽ chuyển từ tiền gửi sang các tài sản như cổ phiếu, tiền xu và bất động sản vì lãi suất tiền gửi tiếp tục giảm trong thời điểm hiện tại.
Trên hết, nếu Ngân hàng Hàn Quốc hạ lãi suất cơ bản ít nhất một hoặc hai lần nữa trong nửa cuối năm như thị trường kỳ vọng, thì lãi suất thị trường yếu sẽ còn kéo dài cho đến cuối năm.
